近日，在汕头华侨试验区管委会、人民银行汕头市分行、汕头金融监管分局的指导下，民生银行汕头分行立足人工智能产业发展实际，响应国家加快发展新质生产力、支持科技创新的政策导向，针对大模型、算力领域轻资产科技企业融资堵点，创新推出专属科创金融产品“词元贷”并实现首笔业务落地，为算力产业经营主体送来金融“及时雨”，为金融赋能数字经济、培育新质生产力探索汕头实践路径。
当前，人工智能产业快速迭代，以词元(Token)为核心业务计量单位的算力、大模型相关企业加速集聚。这类科技企业普遍呈现重研发投入、轻实物资产、缺少传统抵押物的行业特征，企业核心价值集中在算法、数据、技术人才等软性资产，难以适配传统银行固定资产抵押的信贷评审体系，不少技术实力强、市场前景好的AI算力企业遭遇“融资难、融资贵”现实瓶颈。
“AI企业的核心竞争力在于数据、算法和人才，但这类‘软资产’很难在传统风控模型中完成有效评估。”民生银行汕头分行相关负责人介绍。为破解行业痛点，该行信贷创新工作室深入调研算力企业经营模式与资金周转特点，锚定大模型产业核心计量单位“词元”，研发打造“词元贷”系列产品，细分形成“词元中心贷”“词元租赁贷”“词元周转贷”三类子产品，精准匹配不同经营场景下算力企业的融资需求。
区别于传统信贷看重厂房、设备等有形抵押物的评审逻辑，“词元贷”重构算力产业授信评价体系，将词元产出消耗量、算力服务合约价值、算力应收账款、词元佣金结算量作为授信核心锚点，实现授信评审从“看固定资产”向“看业务流量、看运营消耗”转变，针对性化解人工智能算力企业“轻资产、弱报表、少流水”的融资困境，让产业业务流量转化为企业可使用的信用资产。
产品落地之后，民生银行汕头分行迅速开展市场对接，为广东某智核科技有限公司完成首笔100万元“词元贷”授信，全程仅耗时三天完成审批。该企业深耕词元交易赛道，技术实力突出，业务增长迅速，但受限于轻资产属性，过往获取银行信贷支持存在阻碍。高效到位的授信资金，帮助企业快速扩充算力调用资源，有力保障项目平稳运营，进一步拓展业务规模、优化下游词元产品供给。
“没想到银行贷款审批效率这么高，依托词元业务数据核定授信额度，模式新颖又贴合我们科技企业的实际。这笔资金将助力我们扩大业务规模，提升对下游客户的服务能力。”企业创始人表示，新型金融产品真正读懂了科创企业的发展诉求。
“词元贷”首单落地，是民生银行汕头分行深耕科技金融、服务数字科创产业的一次重要实践。民生银行汕头分行相关负责人表示，下一步，该行将持续推广迭代“词元贷”，优化完善授信模型，扩大对算力、AI企业的服务覆盖面。同时围绕人工智能、大数据、云计算等前沿赛道持续产品创新，开发更多适配新质生产力的金融工具。推动产业业务数据向信用资产转化，以金融活水浇灌科创企业成长，为地方数字经济高质量发展持续注入金融动能。