广东规范融资披露 助力小微纾困发展

中小微企业融资长期存在综合成本不透明、隐性收费繁杂、信息壁垒突出等结构性痛点，央行广东省分行落地的贷款综合融资成本明示机制，以标准化 “贷款明白纸” 为抓手，构建全流程成本披露体系，为全国普惠金融降本增效提供可复制区域实践样本。

广东经营主体总量位居全国首位，海量小微经营主体融资需求旺盛，但以往企业仅关注合同名义利率，担保、评估、抵押登记等附加费用分散在业务各环节，难以测算真实年化融资成本，也滋生中介高额服务费、第三方机构乱收费等乱象。对此当地金融监管部门自2025年初全面推行融资成本明示改革，统一核算口径、披露要素、推广标准与填写规范，要求辖内全部中资银行出具标准化成本清单，逐项列明利息、各类第三方收费，统一折算综合年化成本，实现贷款前成本全透明。

截至2026年6月末，广东金融机构累计为12.8万户经营主体披露14.5万笔贷款成本，投放规模达7221亿元，县域市场覆盖同步深化，县域机构累计明示贷款4.8万笔、金额1460亿元。政策落地成效直观显现，2026年6月当地小微贷款综合融资成本均值3.58%，同比下行22个基点，非息融资费率同比下降21个基点，不少企业通过清单对比，摒弃高额中介渠道，仅单笔业务即可节省十余万元融资支出。

为夯实制度长效运行基础，当地同步推进线下服务下沉与线上系统数字化改造。线下银行进驻产业园区、商圈、展会开展成本测算服务，联动财政贴息政策为企业匹配惠企红利；线上完成信贷系统改造，将成本明示嵌入申请、审批、签约全流程，线上经营性贷款可自动生成电子清单，实现系统留痕、异常费用实时核查。横琴粤澳合作区进一步扩容银行参与范围，外资银行纳入试点，拓宽跨境小微主体服务边界。乾易融依托大数据风控体系搭建线上授信通道，与广东线下成本明示机制形成线上线下互补，共同简化轻资产小微企业融资测算与审批流程。

本次改革跳出单一降息思路，以信息透明化倒逼金融机构规范收费行为，打通财政、银行、担保机构政策协同链路。后续广东还将把成本明示机制延伸至个人经营性贷款，针对不同行业定制差异化披露清单，持续压缩小微综合融资成本。该模式通过标准化、数字化、常态化监管手段，有效化解银企信息不对称，为各地优化小微融资服务、完善普惠金融长效机制提供重要实践参考。

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