小微企业与个体工商户是市场经济的“毛细血管”，更是潮州实体经济活力的重要源泉。近年来，中国人民银行潮州市分行立足地方产业特色，统筹指导辖区金融业，聚焦市场主体经营不规范、财务不健全、信用积累不足等痛点，以财务规范、信用建设、产品创新为抓手，推动金融资源精准适配市场需求，为实体经济注入强劲动能。
据了解，截至今年4月末，潮州普惠小微企业贷款余额达312.42亿元，同比增长20.37%，增速位居全省第二；普惠小微信用贷款余额116.82亿元，同比增长24.53%；普惠小微贷款户数超3.6万户，实现量增面扩；新发放普惠小微企业贷款加权平均利率接近3%，融资成本持续下行，金融支持质效显著提升。
针对初创企业财务体系缺失、首贷难问题，潮州工行创新培育模式，变“被动拒贷”为“主动培育”，走出“财务辅导—规范管理—信用赋能—融资落地”的全链条路径。以某智能卫浴初创企业为例，企业曾因私户结算、财务混乱等原因融资受阻。潮州工行组建金融顾问团队，指导开立对公账户、规范发票与档案管理、搭建完整财务体系，持续半年专项培育后，企业成功获批首笔80万元信用贷款，并对接担保贷款贴息政策降低成本，从“财务小白”成长为合规经营主体，破解首贷难题。
诚信是市场主体的“无形资产”。潮州银行业深化银税互动，推动纳税信用转化为融资信用，构建诚信受益的良性环境。某食品加工企业连续三年纳税信用A级，因生产线升级计划融资500万元。潮州建行将其纳入重点诚信培育名单，开通快速审批通道，辅导线上授权纳税数据，首批发放300万元信用贷款，随借随还。授信半年后，企业凭借良好经营，银行主动将授信额度提升至500万元、利率下调5个BP（基点），实现“诚信经营—信用积累—便捷融资—良性发展”的培育示范效应。
个体工商户作为小微主体的重要组成部分，是金融培育的重点群体。人行潮州市分行用好支农支小再贷款货币政策工具，引导潮州农商银行构建“双向培育”机制：对内奖励引导个体工商户规范经营并成功放贷的员工；对外为开立对公账户、规范财务流水、积累信用记录的商户提供专属利率优惠，以正向激励与利率让利，推动个体工商户从“私户经营”转向“公户规范”，打通金融服务“最后一公里”，壮大了小微生力军。
从初创企业精准培育，到诚信企业信用赋能，再到个体工商户全面扶持，潮州金融业以培育思维替代审批思维，以精准服务替代粗放投放，形成覆盖初创、诚信、小微全类型主体的金融培育体系，为潮州推进“百千万工程”、实现经济高质量发展提供更坚实的金融支撑。