为深入贯彻落实党中央、国务院关于构建数据基础制度、更好发挥数据要素作用，以及金融服务实体经济的有关决策部署，在人民银行中山市分行的指导下，建行中山市分行立足中小微企业融资过程中缺乏传统抵押物、缺乏完整信用画像的“两缺”困境，依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流平台），联动企业征信机构公共数据授权运营，以“国家级平台+地方征信平台”模式开辟“资金流+公共数据”双效赋能的数字化金融业务新范式，将企业资金流、政务信用等多维度数据转化为“可量化、可核验、可授信”的数字信用资产，成功为中山一家科技企业发放800万元纯信用贷款。
双平台协同，构建可信数字信用体系
中山市某精密科技有限公司属于省级专精特新企业，主营医疗器械和母婴用品生产销售，具备较强的科技创新及科创成果转化能力。企业近几年销售行情良好，却因缺乏足额抵押物陷入了“有订单、缺资金”的困境。为有效解决传统信贷模式对抵押物高度依赖以及单一金融数据覆盖面不足的短板，人民银行中山市分行指导建设银行中山市分行主动转变思路，以资金流平台为核心抓手，以省级地方征信平台及“香山科创贷”专属线上测额服务为重要支撑，构建“资金流证经营、公共数据证信用”的全流程数字化融资模式，既发挥了国家级平台的权威性优势，又激活了公共数据的普惠价值，实现了“1+1>2”的赋能效果。
在上述模式下，企业只需完成数据授权，建设银行中山市分行通过系统直连方式，便可直接在线获取资金流分析报告与地方征信平台出具的信用报告，大幅提升服务效率。通过资金流数据与公共数据的交叉验证，建设银行中山市分行确认该企业营收稳定、回款及时、纳税与社保连续合规、无不良信用记录，符合其为中山科技企业打造的专属信贷产品“香山科创贷”的放贷条件，最终为企业核定纯信用流动资金贷款800万，审批周期大幅压缩，资金快速到位，切实解决企业周转难题。
多维数据赋能，激活数据增信效用
一是聚焦“经营真实性”，以资金流平台筑牢数据验“真”核心底座。2024年末，由人民银行牵头建设的资金流平台正式上线运行。在获得企业授权的前提下，银行可通过资金流平台快捷获取企业对公账户收支、交易对手、回款稳定性、工资代发、现金流匹配度等客观资金数据，该数据可有效替代传统财务报表，精准反映企业经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为，穿透还原企业真实经营底色，为银行判断第一还款来源提供了权威核心依据，破解了银行“不敢贷、不愿贷”的难题。建设银行中山市分行通过资金流平台调取企业资金流水数据，精准获取企业真实经营数据以建立科学的客户画像模型，颠覆传统依赖抵押物的授信逻辑，实现了从“看抵押”到“看数据”的转变。
二是聚焦“履约可靠性”，以省级地方征信平台打通数据证“信”关键通道。建设银行中山市分行积极对接市场化企业征信机构——广东粤财征信有限公司，通过其参与运营的省级地方征信平台依法合规调用企业工商、税务、社保、公积金、水电气缴费、行政处罚、失信记录、政务履约等多类公共信用信息，对企业经营合规性、履约意愿、社会信用进行交叉验证。公共数据的引入，弥补了传统金融数据覆盖面不足的问题，让“信用好、经营稳”的小微企业能够被精准识别。
三是地方特色产品测额，大幅降低企业获取融资信息的时间成本和沟通成本。“香山科创贷”是建设银行中山市分行在中山市政务服务和数据管理局、中山市发展和改革局、中山市公共资源交易中心指导下，联动广东粤财征信有限公司在省级地方征信平台上线的一款特色信贷产品。该产品数据库整合了科技企业多维度核心要素，不仅涵盖纳税金额、销售收入等传统经营指标，更将知识产权等“科技属性”指标纳入其中，全方位勾勒企业创新能力与发展潜力，以“数据赋能+线上便捷服务”模式，为中山科技企业注入金融活水。上述案例中，企业通过地方征信平台便可自动完成授信额度测算，方便快捷。
截至2026年3月底，建设银行中山市分行通过“资金流+公共数据”双效赋能服务小微企业超100户，贷款金额超4亿元。下一步，建设银行中山市分行将持续深化资金流、信用信息、政务数据与金融业务的融合应用，推广标准化、线上化、批量化的数据赋能融资模式，更好服务实体经济高质量发展。