新发放小微企业贷款近14万亿元 进一步激发市场活力

2025-06-03
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小微企业融资新进展：政策助力释放市场活力
根据《中国银行保险报》最新报道，截止2025年4月，各地通过金融监管总局与国家发展改革委牵头推动的小微企业融资协调机制，已走访超过7000万家小微企业，其中约900万家已列入“推荐清单”。银行为这些企业新增授信超18万亿元，发放贷款近14万亿元，平均利率为3.65%，且近三分之一为信用贷款。
支持小微及民营企业的成长不仅是金融服务实体经济的重要环节，也是金融工作践行政治和人民服务的体现。自2024年10月起，由金融监管总局与国家发展改革委联合推动的融资协调机制，积极推动各地高效对接小微企业融资需求，畅通资金流向，解决实际困难，为民营企业、科技企业、外贸企业等提供精准帮扶，激发市场主体的活力。
解决企业融资难题，助力实体经济发展
无论是乡镇企业的转型，还是外贸经济的突破，制造业一直是“苏南模式”成功的核心驱动力。今年春节后，苏州某阀门制造企业因出口订单激增，急需资金周转，但企业负责人却因申请贷款流程繁琐而未能及时办理。在工商银行苏州吴中支行客户经理的“千企万户大走访”中，了解到了该企业的需求，并为其推荐了符合区域特点的“外贸快贷”产品。整个贷款流程实现线上办理，大大提升了客户的体验，最终顺利放款200万元，解决了该企业的生产资金需求。
“放款速度快，流程简单，工行服务好！”该企业负责人表示，资金及时到账，确保了原材料采购和生产顺利进行，帮助其迅速响应市场需求。
在广东省中山市，某智能显示设备科技公司自主研发的高端产品远销全球，2024年出口超过1亿美元。然而，全球贸易形势复杂，汇率波动加剧影响了其外汇收入。光大银行广州分行通过与当地融资协调机制的合作，创新推出了“风险逆转期权远期购汇结构”服务方案，有效帮助该企业规避汇率风险，同时通过授信额度替代现金保证金，减少了财务成本。“这笔期权使我们更有信心应对海外订单，既规避了汇率波动风险，又减轻了资金压力。”该企业负责人表示。
类似案例在各地不断涌现，银行与保险行业金融机构通过加大走访、送服务、加强市场链条合作等方式，优化服务、推动产品创新，为小微企业和民营企业提供源源不断的金融支持。
全方位政策支持，激发市场主体活力
近期，为进一步改善小微企业及个体工商户的融资环境，金融监管总局等八部门联合发布了《支持小微企业融资的若干措施》，提出了23项具体工作措施，旨在通过整合监管、货币、财税、产业等各项政策，提供更加精准和有效的融资支持。
其中，银行机构将加大首贷、信用贷款、中长期贷款、法人贷款及民营企业贷款的投放力度，优化小微企业贷款结构。同时，政策将进一步扩大小微企业的无还本续贷覆盖范围，合理降低贷款利率和附加费用，助力降低综合融资成本。此外，还将加强对农业和小微企业的再贷款、担保增信、信用信息共享等政策支持，确保融资政策的顺利实施。
在政策引导下，针对企业面临的突出痛点和难题，各地各部门精准施策，靶向发力，激发市场活力和推动内生发展动力。近期，洛阳金融监管分局指导辖区内的银行机构积极响应政策号召，通过降低贷款利率、减少手续费等措施，为企业提供了“真金白银”的优惠；根据企业的信用评级和经营状况，实施差异化利率优惠，推动优质企业贷款利率显著降低；同时，减少贷款评估费、账户管理费等多项费用，切实减轻企业负担。岳西金融监管支局聚焦辖内外贸企业的融资难题，主动出击，协调县财政局与县商务局落实出口补贴政策，指导企业配合县税务局落实出口退税政策，从而减轻外贸企业的资金压力。提请县政府加快落实专项债，补充岳西农商银行的资本金，进一步提升本土银行对外贸企业的放贷能力与支持力度……
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，协调工作机制是为小微企业融资问题提供针对性解决方案，为金融机构更好地服务小微企业创造了新机遇，这对于支持小微企业高质量发展、稳定宏观经济、促进就业以及推动经济转型升级等方面具有积极意义。对小微企业来说，新措施能够有效缓解资金压力，增强其生存和发展的能力。而对金融机构而言，这也带来了新的发展机遇。通过深入了解小微企业的需求，银行能够更精准地把握融资需求，优化信贷结构，降低风险，同时拓展新的业务增长点。

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